資金繰りが厳しいときの秘策

入金と支払いサイトのバランスを考える 　資金繰りが厳しい。そう訴える社長さんがたくさんいます。しかし、内容を見ると単純な資金ショート体質になっているケースが多いものです。 　たとえば、取引先からの入金が ３カ月先なのに、仕入れ先への支払いが ２カ月という場合です。これでは営業売り上げが多いほど、苦しくなる計算です。 　話を聞けば、「仕入れ先が苦しそうだから」と言います。相手のことを気遣う気持ちは立派ですが、自分のことを優先しないと会社が傾いてしまいます。 　基本的には、入金と支払いのサイトを合わせるように、取引先、仕入れ先と交渉をすることです。「うちも厳しいんです」と、まずは素直に話し合ってみることです。「ファクタリング」に手を出してはいけない 　最悪の解決法は、ファクタリングなどを利用して辻褄を合わせることです。ファクタリングとは、自社が所有している売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことによって資金を調達する仕組みです。 　ファクタリングは金利が高いうえに、銀行の印象を悪くします。決算書を見て、「こんなところと付き合っているのか」と思われると、評価を落とします。また、カードローンや経営者ローンも同様です。銀行が貸さない結果、そうなったのに、評価は落とします。銀行の短期融資を利用しよう 　しかし、仕入れ先との交渉がうまくいかないこともよくあります。特に職人などは、日払いに近いサイトが慣例になっています。交渉を無理強いすると関係を悪くして、次から協力してくれなくなってしまいます。また、大手の取引先ほど支払いが遅くて融通を利かせてくれないのも事実です。 　おすすめなのは、銀行から短期でお金を借りる「銀行の短期融資」を活用することです。 １カ月先に大手から入金があるとわかっていれば、銀行はお金を貸しやすくなります。入金先をその銀行の口座にしておけば、入金と同時の返済も可能です。 　今の時代、銀行の金利は低金利でとても安くなっています。短期であればタダも同然です。 　 10％以上を要求されるファクタリングを使う必要は、まったくありません。ファクタリング会社によっては、株を担保にお貸ししますといういかがわしい融資をするケースもあります。当然、払えなくなると会社を乗っ取られます。 　また、こうしてスムーズなお金のやりとりを重ねることによって、銀行との信頼関係構築にもつながります。「あの会社は約束どおりに返してくれる」と、評価が高くなるのです。これは「賢い銀行の使い方」とも言えます。 　私はよく「税金を納めるなら、銀行に金利を払ったほうがいい」とアドバイスしています。税務署は将来、何もしてくれませんが、銀行は困ったときに助けてくれる存在だからです。金利交渉は、節度あるレベルで 　もう一つアドバイスしておきます。 　銀行からお金を借りるときは、あまり細かい金利の交渉をするべきではありません。担当者は、社長とどんな話をしたか、報告書を提出する義務があります。そのときに、「細かく金利の交渉をされた」などと書かれたら、肝心なときにマイナスに働くことがあります。節度ある金利交渉をすべきです。 　また、担当者が持ってきた金利を書き換えるとなると、上司のチェックが必要になることもあります。 ２％を １・ ８％に値切ったところで、実際の金額はたいしたことはありません。気持ちよく、 ２％で了承するのがいいでしょう。 　私はお金を借りるときに金利のことは言いませんが、「今回の金利はそこまでしかできないなら、貸しだからね」と言って、その貸しを何か他の条件に使うことはよくあります。 　支店には融資目標があります。 　そのときに担当者は、どの社長にお願いしようかと考えるわけです。そのときに頭に思い浮かべてもらえる関係性をつくりたいものです。そうすると、優先的にいい話も来るようになります。