銀行から融資を受ける場合、借り手にとってはプロパー融資のほうが絶対に有利です（既刊本『社長の基本』で、融資には信用保証協会付融資とプロパー融資があることは詳しく述べました。
できればもう一度お読みになって２つの融資の違いを再確認してください）。
できるだけプロパー融資を引き出すこと。
信用保証協会付融資を受けている場合は、極力、プロパー融資に転換するように努めましょう。
プロパー融資を望むなら、まず、利益をきちんとあげ、銀行側が「これならプロパーにしても大丈夫だ」と信用してもらえる企業体質に整えておくことが先決です。
そのうえで、融資をしたいと銀行からいってきたら、必ず、抱き合わせてプロパー融資を検討してくれないか、といってみるのです。
「他行からも同じように融資の打診があり、プロパー融資も抱き合わせでお願いしたいといってきているんです」くらいのことをいってみてもよいでしょう。
前にも述べましたが、銀行にも競争意識があり、最初は考えていなかったプロパー融資を検討し始めることがけっこうあります。
こちらから仕掛けないかぎり、銀行は安全策の信用保証協会付融資だけを推し進めてくるでしょう。
そんな銀行側の思惑など知らぬ顔して、借り手であるこちらから仕掛けていく。
どんな勝負も、先に仕掛けたほうが、圧倒的に有利に立つものです。
いったん、信用保証協会付融資で借りてしまった場合は、プロパー融資を増やしていき、借入金全体のなかでの保証協会付融資のウエイトを小さくしていくようにしましょう。
❖プロパー融資を得て信用保証協会付融資を返済するときのテクニック なんとしてもまず、信用保証協会付融資を返済したいと思ったときには、頭を使って返すようにしましょう。
銀行経営では３月の本決算、９月の半期決算の数字が大事です。
その数字をあげるために、この両月に融資を拡大する傾向が見られます。
こうしたときなどにうまくプロパー融資のお金が借りられたとしましょう。
このお金で、以前借りた他行の信用保証協会付融資を返してしまうのは、プロパー融資の融資目的外だからできないのです。
では、お金を返すことはできないじゃないかというと、実はそうではありません。
仮に ３０００万円、プロパー融資によるお金が入ってきたら、そのお金を １０００万円、 ２０００万円と他の銀行に振り分けながら少し時間を置き、タイミングを見計らって「 ３０００万円を返しますね」といって返済すればいいのです。
これなら ＯＫです。
実際に、このようにして信用保証協会付融資を返してしまったある企業があります。
複数の店舗をもつ靴の販売業の方で、自社ブランドの紳士靴・若者に人気がある入手が困難な海外ブランドのスニーカーの品揃えに注力し、ぐんぐん売上を伸ばしていました。
書店で目に止まった私の本を読み、「信用保証協会付融資はできるだけしないほうがいい。
もし、あるなら、少しでも返済し、その割合を小さくしておいたほうがいいとわかった」といって、実際に私のところにこられ、顧問を依頼されました。
その後、私のアドバイスもあって、 Ａ銀行、 Ｂ銀行、 Ｃ銀行と複数の銀行からプロパー融資を上手に引き出し、そのお金を他の銀行に入れたり、出したりと、どこからの入金かトレースできないくらい何度も繰り返した後、 Ｄ銀行にあった大きな金額の信用保証協会付融資を返済してしまいました。
▼信用保証協会付融資は、できるだけ借り手に有利なプロパー融資に転換する。
そのためにできる努力はすべてする。
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